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Wie können Versicherungen schon heute auf Embedded Insurance setzen?

27. October 2021 / in Insurance

Hand auf’s Herz: Wo steht die Versicherungsbranche? Die User-Experience ist fast überall mittelmäßig bis ungenügend. Die Prozesse meist kompliziert und langwierig. Die Kosteneffizienz ausbaufähig. Die Digitalisierung brüchig.

Embedded Insurance ändert das – und hat in Kombination mit Open Finance das Potential zum Motor für eine neue Ära der Versicherungsbranche zu werden. Erfahren Sie hier, was Embedded Insurance ist, wie Sie es nutzen können und wie es in Zukunft viele Herausforderungen der Versicherungsbranche lösen wird.

Was kann und ist Embedded Insurance heute?

“Embedded Insurance” ist eine moderne, datenbasierte und kundenzentrierte Form der Versicherung. Im Rahmen von Embedded Insurance bietet ein Unternehmen, das selbst keine Versicherung ist, seinen Kunden die eigenen Produkte oder Dienstleistungen im Paket mit einer Versicherung an. Das Versicherungsangebot wird so direkt und unmittelbar beim Onlinekauf gemacht, also in Echtzeit und am Point-of-Sale, nahtlos und vollständig digital.

Embedded hat viele Gesichter: Tesla, das die KFZ Versicherung in das Fahrzeug inkludiert; Revolut bietet die Reiseversicherung direkt im Bankkonto; der Lieferando-Fahrer, dessen Unfallversicherung Teil des Jobs ist oder die Kangaroo Home Security Cam mit Paketdiebstahl-VU inklusive. Das Endergebnis? Ein maximal komfortables, relevantes und damit gelungenes Kundenerlebnis! Das zeigt die heute schon sehr hohe Conversionrate der Embedded Insurance-Angebote.

 Ein Großteil der Produkte bewegt sich aber noch weit entfernt von der Versicherung, die innerhalb des Ökosystems datengetrieben verkauft wird und echte end-to-end Embedded Insurance bietet. Neben dem Angebot im Paket werden Embedded Insurances auch als Teil eines Plattform-Ökosystems, wo es nicht komplett inkludiert sondern zusätzlich angeboten wird, ihren Weg zum Kunden finden. Shopify macht das z.B. mit der Stripe Treasury  Kooperation bereits vor. Ein relevantes Zusatzangebot, das der Kunde, wenn es passgenau und zur rechten Zeit angeboten wird, nicht abschlägt.

Was sind die Vorteile von Embedded Insurance?

Das Stichwort Digitalisierung hallt laut in allen Branchen und sollte eigentlich keinem mehr Angst, sondern eher Vorfreude auf neue Chancen machen. Dennoch wirkt es bisweilen auch bedrohlich. Embedded Insurance ist für Versicherer jedoch ein Weg, mit einer smarten, datengetriebenen Versicherungsform ganz vorn bei dem Thema mitzuspielen. Versicherungsmanagement auf Knopfdruck, wenn man so möchte. Das Prinzip der Embedded Insurance lohnt sich für alle beteiligten Parteien:

Vorteile von Embedded Insurance

Embedded Insurance für Endkunden: Maßgeschneidert, einfach und bequem

Der Kunde bekommt nicht nur das gewünschte Produkt, sondern, mit der Versicherung, noch mehr Sicherheit dazu - und das ganz bequem online und nahtlos entweder als Teil des Kaufprozesses oder während der Nutzung einer Plattform. Das widerspricht komplett der bisher vorherrschenden Erfahrung vieler Kunden, Versicherungen abzuschließen sei meist kompliziert und aufwendig.

Dazu kommt, dass das Versicherungsangebot optimal personalisiert und auf die aktuellen Bedürfnisse des Kunden angepasst ist. Wird dieses Embedded Insurance-Erlebnis weitergedacht, wird auch das Handling in der Folge erleichtert: Mit Open Finance wird die Versicherung zum Teil des Ökosystems und Endkunden können alles in einem Frontend erledigen.

Embedded Insurance für Versicherer: Zur richtigen Zeit am richtigen Ort

Im Rahmen aktueller Embedded Insurance-Produkte profitiert der Versicherer bereits davon, dass seine Police kein stand-alone Produkt ist, sondern integrierte Komponente eines attraktiven Pakets. Sie hat damit einen sehr kurzen Vertriebstrichter und trifft genau zur rechten Zeit am rechten Ort auf die Zielgruppe. Gerade das mittlere Endkundensegment, also Einzelpersonen, Familien und kleinere Unternehmen, kann auf diesem Weg gut erreicht werden - eine Milliarden-Chance für Versicherungen.

Entsprechend hoch ist die Erfolgsrate dieser Form des Versicherungsvertriebs. Durch die Digitalisierung der Customer Experience gewinnt der Versicherer zusätzlich Zugang zu neuen Märkten und Kundengruppen. Denn: Immer mehr Kunden entscheiden sich für Produkte, die ihnen den gewohnten Komfort bieten, den sie auch von den GAFA kennen. Also: Alles an einem Ort, einfach zugänglich, intuitive User Experience inklusive!

Embedded Insurance für Versicherer: Optimierte Prozesskosten

Ein weiterer Vorteil ist die Entlastung des Vertriebs- und Innendienstes durch die konsequente Digitalisierung des Vertriebs. Die Angebotserstellung erfolgt digitalisiert. Die Bearbeitung verläuft digital und bequem. Im Zuge des Kaufprozesses aufgenommene Kundendaten können automatisch übernommen werden. Das resultiert in einer deutlichen Senkung der Vertriebs- und Verwaltungskosten.

Stellen Sie sich nur vor: Keine Flutung mit Dokumenten! Schluss mit manueller Dateneingabe! Und: Die so entstehende hohe Datenintelligenz sorgt für exakte Kundenprofile. Das ist Digitalisierung in seiner performantesten Form – und es schlägt sich unmittelbar in einer Senkung der Prozesskosten nieder.

Wie nutzen Versicherungen die Vorteile von Embedded Insurance schon heute?

Für den Einstieg ins Thema Embedded Insurance können Versicherungen ihre Produkte über eine API, auch als White-Label-Produkt, zur Verfügung stellen. Drittparteien können die Versicherungsangebote so als relevantes Add-On für ihre Kunden in den Check-Out Prozess implementieren. Die Einstiegshürde ist vergleichsweise gering, der Implementierungsaufwand eines solchen Tools hält sich in Grenzen, die finanzielle Investition ist überschaubar.

Sich als Versicherung schon heute so auszurichten ist ein gutes Mittel, um sich gegen schwindenden Kundenbestand abzusichern. Die personalisierte Kundenansprache verspricht Umsatzsteigerung und die optimale Ausschöpfung des Kundenpotentials. Letztendlich ist dieser Start in das Thema Embedded Insurance jedoch nur der Anfang.

Sie möchten erfahren, wie Sie mit Open Finance ein digitales Ökosystem aufbauen & datengetriebene, automatisierte Versicherungsservices anbieten? Sprechen Sie uns gerne an!

Schlagworte: Insurance

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